區塊鏈＋支付、區塊鏈＋征信、區塊鏈＋數字貨幣、區塊鏈＋交易所……“區塊鏈＋”似乎無所不能。區塊鏈技術正不斷點燃金融業的熱情，無論是傳統金融機構還是新型金融機構，都選擇迎頭趕上，斥資布局。

　　界面新聞記者了解到，近半年來，多家保險公司紛紛開始介入區塊鏈，意圖在區塊鏈＋保險的布局上分得一杯羹。險業巨頭如人保、平安、陽光等已出手實踐，新型互聯網保險公司則選擇先投入研究搶占先機，區塊鏈是否將會給互聯網保險和傳統保險業的變革再造新機？

　　人保財險副總裁王和曾用一句話清晰概括了區塊鏈將給保險業帶來的變革，“區塊鏈將成為保險創新的新動力，它帶來的不僅僅是新技術，更有利于‘底層變革’的商業模式創新與迭代。”

　　自今年4月，平安集團宣布加入區塊鏈國際聯盟組織R3開始，保險與區塊鏈之間的碰撞高潮迭起。

　　“平安集團準備成立一個金融科技部門，這將可助力區塊鏈的發展，或投資，或互動，參與到和國內外機構的合作中去，發展區塊鏈技術。”平安集團創新執行官屠德言近日在演講中透露，區塊鏈是平安未來進軍的重點。

　　無獨有偶，11月2日，首家互聯網保險公司眾安保險宣布正式成立全資子公司眾安科技，稱未來將輸出一個區塊鏈云平臺。同時，眾安科技還和20家商業公司共同發起成立了上海區塊鏈企業發展促進聯盟。

　　“未來，大家將逐步看到區塊鏈在技術層面和業務層面的落地。”眾安保險CTO李雪峰稱。

　　據李雪峰介紹，在技術層面，眾安開發了一些基于區塊鏈的分布式文件存儲和數據存儲，結合智能合約開發框架，可以提供很多開箱即用的工具和Open API（開放的應用程序編程接口）。利用這些后，可以容易地把一些保單信息、用戶信息、理賠的隱私信息存儲起來，不用擔心泄露或丟失。這對于用戶乃至整個監管和容災而言，都會形成良好的支撐。而在業務層面，區塊鏈更多承擔了流程優化和創新的角色，比如交易對賬系統、理賠自動執行，數字資產管理和互助保險等。

　　而在“區塊鏈＋保險”實踐層面，也已有保險公司風風火火展開實踐。7月29日，陽光保險推出一款“區塊鏈＋航空意外險卡單”產品。另據界面新聞了解，某大型財險公司也已在將區塊鏈技術應用到現有保險產品中。

保險公司在區塊鏈上的實踐一覽 界面新聞整理統計

　　目前，致力于區塊鏈在保險領域實踐的既包括傳統保險公司，也有互聯網保險公司和新型公司，區塊鏈聯盟類型的組織亦層出不窮。中國分布式總賬基礎協議聯盟（China Ledger聯盟）、區塊鏈微金融產業聯盟、陸家嘴區塊鏈金融發展聯盟…….聯盟之火也在保險行業迅速蔓延，令外界對下一步區塊鏈對保險行業的變革充滿想象空間。

　　王和分析稱，區塊鏈對于保險的創新變革將主要集中在技術層面和業務層面的融合。具體從應用上可從三個視角展開，即標的、事件和執行。

　　首先，“保險標的”是保險合同的基礎，同時，也是經營管理的對象。“唯一性”是保險標的管理的基礎和重點，也是難題所在。從保險欺詐的情況看，許多案件均是利用保險標的“唯一性困境”展開的，如“養老金冒領”問題。在區塊鏈時代，生物識別、加密算法和分布式等技術為破解“唯一性困境”提供了可能，特別是區塊鏈技術在鉆石交易領域的應用給了保險創新以啟發。”

　　“其次，事件即承保風險，具有顯著的‘時間’特征，因此，‘時間’是經營管理的主要矛盾，無論先出險，后投保，還是倒簽保單，均涉及時間問題，區塊鏈的‘時間戳’技術為上述問題的解決提供了條件。同時，區塊鏈的‘不可篡改’、‘不可抵賴’和‘可追溯’等功能，均為破解‘定性管理難題’，提供了解決工具。”王和表示。

　　“第三，保險條款的‘晦澀’，讓消費者‘望而生畏’的同時，也成為了社會和消費者詬病的重要原因，它嚴重制約了保險業的‘做大做強’。保險業一方面需要轉變觀念，反思‘條款實務化’問題，進一步加大條款通俗化的力度。另一方面，基于共識機制的智能合約，為簡化合同執行和改善客戶體驗提供了全新的視角。同時，智能合約也為互聯網保險創新提供了技術支持，如‘航班延誤險’的自動理賠機制。”他同時表示。