本項研究基于對全國21個省140多位行業專家的調研和訪談，深入分析區域性銀行在數字化轉型過程中面臨的多重挑戰和困難，包括戰略規劃和路徑方面不夠清晰，缺乏配套管理流程和激勵機制，組織內部上下左右的協同不夠順暢，業務數字化與技術發展割裂，數字化應用不足等。

　　數字化轉型是一項綜合性、系統化的工程，需要從頂層設計到落地實施，從業務到技術，從機制設計到標準規范，多層次，多條線協同推進，鑒于區域性銀行在數字化轉型方面的資金和人力投入有限，為實現以較輕量的投入，快速實現數字化轉型的突破，本報告提出構建數字新生態的重要意義、體系框架和建設思路。

　　相對于傳統的相對分散生態合作模式，數字新生態是以統籌規劃為指引，以服務客戶多元化和深入解決產業痛點為目標的新體系。它融合了數字化經營的理念，引入一系列新的金融科技作為支撐，充分提煉數據價值實現數據資產化，以多方共贏、價值共生為宗旨。

　　數字新生態是個復雜體系，各個參與方基于數字化技術實現數據和服務的交互，整合線上和線下復雜而低效的流程，不斷為用戶創造價值，同時，要創造各方共贏的激勵機制，需要有專業化的數字化運營管理體系，更需要安全、易用、穩定、高效的技術底座和豐富的生態支撐。保障數字新生態可持續發展的關鍵點包括：

　　全局視野 統籌規劃：隨著對外合作不斷增加，數據、技術等因多頭對接，標準不一造成維護成本驟增，迫切需要立足全行戰略對生態合作進行統籌規劃和整體布局，可以從戰略定位、生態價值、合作伙伴、運營管理、建設實施等五方面綜合評估生態體系建設思路

　　多元主體 價值共生：鑒于用戶需求的多樣性，銀行需要聯動各類專業機構共同為用戶提供多元化服務，跨界合作有利于激發新創意，催生新產品。在生態合作規則設計上充分考慮各方利益，實現收益共享和價值共生，激勵各方共同參與創新。

　　數字化運營 優化體驗：借鑒互聯網運營思路，基于數據分析全面洞察用戶需求，準確甄別服務鏈中的堵點和斷點，持續改進用戶體驗，提升用戶粘性，營造更多的業務機會。

　　夯實基礎 互信協同：生態合作方相互信任和資源共享是優化服務和推動創新的重要保障。區塊鏈、隱私計算等技術為多方互信提供了技術保障，云計算、大數據等技術為海量數據處理提供了算力和算法支持，新技術應用支持業務合作更加公平和透明，有助于實現多方共贏。

　　風控合規、安全可控：生態合作的前提是安全、合規，在合作機制和流程設計中需要建立風險管控機制，做好風險隔離，依托生態的技術能力，可以幫助區域性銀行提升運行管理的安全穩定性，但在責任分擔和新技術風險防控等方面，需要各方共同探索合理合規的協同模式。

　　在數字化轉型的旅程中，單槍匹馬的打拼難以快速制勝和持續領跑，聯合多方構建奔馳于數字高速路的“動車組”是區域性銀行面向未來的最優選擇。本報告基于對行業實踐的分析，提出數字新生態的統籌規劃方法和工具箱，希望能為區域性銀行提供參考。