“移動金融的時代已經來臨。”招行行長馬蔚華近日表示，未來，在以“80后”、“90后”為主體的年輕一代消費方式的變革下，移動支付產業正在迎來一個爆炸式增長。

2012年，被視為“移動支付”元年。一方面，央行牽頭起草的“中國移動支付標準”出臺在即，相關政策將進一步明確和完善；另一方面，銀行、銀聯、運營商、第三方支付等企業逐漸加大投入力度，全面挺進移動支付市場。

跨過“標準”坎兒

日前，中國人民銀行支付結算司副司長樊爽文表示，移動支付標準認同中國銀聯主推的13.56MHz標準。這將意味著，中國銀聯與中國移動歷時3年的標準之爭落下帷幕。據了解，移動支付標準還需要幾大部門會簽，預計將于今年年底正式發布。

“13.56MHz標準的確立，對整個移動支付市場的發展都將帶來巨大的推動作用。”易觀國際分析師張萌對本報記者表示，若有兩個標準，就會存在不同標準的適配問題，對于運營商來說會導致支付終端的重復配置，造成浪費。對于消費者來說，不同標準也會帶來使用不便。

據Gartner最新數據顯示，截至2012年底，全球移動支付用戶數將達到2.12億，全球移動支付交易金額將達到1715.20億美元。而預計到2015年，這兩項數據將分別增至3.84億人和4728.05億美元。

不少業內人士表示，標準確立之后，手機廠商可以放心生產13.56MHz標準的近場支付手機，第三方支付企業也可以進行產品開發。產業環節的潛在能力將得以全面釋放，移動支付逐漸進入發展的快車道。

新的煩惱

標準確立后，安全和監管問題也將日益凸現。對此，張萌表示，移動支付涉及通信和支付兩個行業，中國人民銀行與工業和信息化部都有監管職責，兩者應該由誰占主導地位？雙方在監管時出現問題應該怎樣協調？“相信雙方都會本著推動移動支付行業發展的初衷來解決這些問題。”

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇(微博)表示，監管問題因涉及移動用戶，需要在中國人民銀行監管的前提下與移動運營商進行多方面溝通。

也有專業人士提出，“現在銀行為了吸引客戶，手機銀行業務免收手續費。但這不可能常態化，未來肯定要收取一定費用，而如何收費目前還沒有具體的規范和方法。”

對于安全問題，張萌認為，移動支付廠商和監管方都會對移動支付產品進行檢測，以從源頭上保證安全。“當然在運營過程中，移動支付安全是動態的，隨著技術的進步，對于安全的保障也會不斷發展。”

聯手出擊

在移動支付的戰場上，以銀聯、銀行為代表的金融機構擁有完善而成熟的資金清算系統，而運營商及第三方支付機構則占據著龐大的客戶資源和銷售渠道。

所以，商業銀行都選擇與各自的戰略伙伴“聯手出擊”。如，建行和銀聯推出銀聯手機支付，農行與銀聯、中國電信合作“掌尚錢包”，招行與HTC聯合推出搭載招行“手機錢包”的NFC手機。

其中，記者發現，招行已開始將手機支付的重點從手機卡轉向手機本身。據招行人士介紹，產品的重點在于雙方聯合開發的嵌入手機內部的支付芯片——客戶只要用了有支付功能的手機，不管用什么電話卡都可以實現快捷支付。

此前，招行副行長丁偉也曾表示，與HTC合作只是招行邁入移動支付市場的第一步。隨后會有更多搭載招行“手機錢包”應用的手機品牌及型號推出，而招行與三大運營商的合作也在洽談中。

運營商的路

傳統支付公司和銀行紛紛跟進移動支付客戶端，是因為其產品和技術門檻低，可自然延續互聯網時代的品牌和用戶群，并發揮其運營能力。

而運營商支付公司的重點，則是整個移動互聯網世界的基礎支付能力。

張萌表示，目前移動支付主要盈利模式有三種，即前向用戶服務費、結算手續費和后向商戶服務費。移動支付目前處于發展初期，以投入為主，首先受益的是終端廠商，而對于運營商來說，最主要的盈利方式還是手續費。

中國電信支付公司產品總監陳建偉認為，運營商支付公司應結合手機POS創新出獨特的業務模式。傳統的行業應用專注于為企業客戶解決信息流問題，通過手機 POS疊加支付能力后，更好地服務客戶、增加收益。商業模式上，獲得穩定可靠的套餐分成，將支付手續費成本讓渡給眾多可選的銀行通道方，將使運營商支付公司站高一層，無需卷入混亂的支付價格競爭。此外，向硬件供應商和客戶端運營方開放運營商的用戶，為手機用戶提供手機POS支付客戶端。