近年來，央行扎實開展數字人民幣研發試點各項工作，堅持人民性、市場化和法治化原則，歷經理論研究、閉環測試、開放試點三個階段，推動數字人民幣走出一條符合我國國情的發展道路。（圖片由CNSPHOTO提供）
應用場景不斷拓寬
截至目前，央行先后選擇15個省（市）的部分地區開展數字人民幣試點，并綜合評估確定了10家指定運營機構。數字人民幣在批發零售、餐飲文旅、教育醫療等領域已形成一大批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式。
央行表示，今年以來，各試點地區政府圍繞“促進消費”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題累計開展了近30次數字人民幣消費紅包發放活動，各商業機構還開展了多次市場化推廣活動，有力促進消費回補與潛力釋放。
其中，多地電子政務服務平臺開通數字人民幣支付服務，支持線上線下渠道辦理各類公共事業繳費，利用數字人民幣發放退稅資金、醫保月結款專項資金、“專精特新”企業扶持資金等。例如，廣州住房公積金管理中心就開通了移動端辦理渠道，讓繳存人可“隨時隨地”辦理數字人民幣住房公積金繳存業務；常熟市內水費、通信費等場景已實現數字人民幣支付通道全覆蓋；浙江多地公共交通試點數字人民幣支付功能。
數字人民幣服務還下沉到縣域農村，基于農產品銷售、惠農補貼發放等特色場景拓展農村金融服務覆蓋面，助力鄉村振興和數字鄉村建設。例如，長三角地區使用數字人民幣實現了農業保險“投保—賠付—消費”全流程覆蓋；廣州市發布了《關于金融支持全面推進鄉村振興的實施意見》，提出探索數字人民幣惠農場景創新；全國首筆“數字人民幣農戶專項資金智能合約”于今年落地成都。
此外，以數字人民幣結算的碳普惠平臺、綠色騎行活動也為實施“雙碳”戰略提供了新抓手。例如，在今年服貿會上首發的數字人民幣低碳卡能夠應用于線上線下“衣食住行”各類消費場景。
服務體驗優化升級
除了試點應用和場景建設進展順利以外，數字人民幣產品研發和服務升級也在持續推進。
在探索智能化產品應用方面，數字人民幣智能合約目前已經在政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域實現成功應用。央行表示，作為數字形式的法定貨幣，數字人民幣在建立支撐智能合約應用的生態方面有信任優勢、互通優勢和后發優勢，有利于提升交易透明度和資金管理的智能化水平，降低結算和合規成本。
在完善無障礙適老化設計方面，央行一直高度重視無障礙服務能力建設，著力彌合“數字鴻溝”，把踐行普惠金融、打造符合“人民性”原則的數字人民幣產品體系作為數字人民幣研發的重要理念，在產品設計之初就將無障礙納入全盤規劃之中?；跀底秩嗣駧诺奶卣鳎胄刑岢隽?ldquo;控源頭、建體系、可擴展、有溫度”的包容性設計理念，并對軟硬件產品都進行了適應性改造。
此外，在參與國際交流方面，一方面，央行積極參與國際清算銀行倡導的多邊央行數字貨幣橋項目，探索建立基于法定數字貨幣的跨境支付多邊合作機制和新型跨境支付基礎設施與安排；另一方面，央行啟動內地與香港跨境支付技術測試，探索數字人民幣系統與香港本地“轉數快”快速支付系統的互聯互通，支持香港當地居民和商戶的港元結算需求。
此外，人民銀行深入踐行總體國家安全觀，建立健全網絡安全縱深防御體系，將安全底線始終貫穿于數字人民幣應用全生命周期。自試點以來，數字人民幣相關業務運行平穩，未出現重大安全事故。
推動行業持續健康發展
近年來，央行扎實開展數字人民幣研發試點各項工作，堅持人民性、市場化和法治化原則，歷經理論研究、閉環測試、開放試點三個階段，推動數字人民幣走出一條符合我國國情的發展道路。央行表示，下一步，會繼續推動數字人民幣業務持續健康發展。
具體而言，在產品服務方面，統籌兼顧客戶隱私保護和安全合規，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分保障公眾合理的個人信息保護需求。推動對公業務與個人業務深度融合、相互促進。支持為中小微企業提供便利化的資金管理、薪資發放、進銷存等服務。支持在財政、稅收、政務等對公領域發揮數字人民幣優勢，為政府數字化和智能化治理提供先進的支付服務。實現數字人民幣體系與傳統電子支付工具的互聯互通，讓消費者可以“一碼通掃”，商戶也盡量不用增加成本即可支持各類支付工具。持續推進數字人民幣無障礙和適老化能力建設，完善無障礙產品規范和標準體系。繼續深化國際合作，深度參與數字貨幣領域國際治理建設。
同時，堅持法治化規范化建設，夯實數字人民幣發展的法治和監管基礎。央行提出，將進一步完善數字人民幣相關法律法規和行業配套政策，夯實數字人民幣法治基礎，鞏固數字人民幣法償性地位。發揮金融基礎設施作用，強化對數字人民幣業務、風控、技術、安全等方面的統籌協調，牢牢守住安全運營底線。
此外，堅持市場化發展，激勵各方合作共贏。在堅持中心化管理和依法合規的前提下，鼓勵市場主體自主開展推廣活動。利用智能合約實現可編程特性，打造開源生態平臺。
對此，國泰君安證券認為，展望未來，數字貨幣將大有可為。數字人民幣在貿易結算、數字化貿易融資平臺等領域的應用未來可期，有望改善跨境支付，為人民幣國際化注入新鮮血液。
華西證券也表示，數字人民幣作為金融IT行業的革命性創新試點項目，將成為數字經濟時代的“新基建”。（記者 蔡佳文）
來源：中國商報
