對于借款人來說，無抵押個人信用貸款很便捷，又可解決急需及短期消費的難題。然而，由于相對于其他擔保方式的貸款，純信用貸款的年利率一般要高，各種媒體報道中關于信用貸款涉嫌高利貸的聲音不絕于耳。很多借款人因此很是猶豫不決。融360認為，其實很多媒體的報道并非準確。以下兩大誤區是比較常見的：

 

　　年利率等于月利率乘以十二?

 

　　無抵押個人信用貸款體現了小微金融的特性，為了有效覆蓋風險和照顧借款人實際情況，信用貸款的利率定價較高并采取按月還款的方式，按問題也由此而來。

 

　　在不少文章中我們都能看到，“廣發銀行個人信用貸的月息為1.1%，折合年利率約13.2%”、“花旗銀行年利率為16.8%，渣打銀行即使算上優惠折扣后年利也高達19.2%”、“平安新一貸提供的月利率為1.79%，折算成年利率達到21.48%”。

 

　　初看這些年利率，都遠遠超過10%，事實真如此嗎?我們以平安銀行新一貸為例，如果借款人申請10萬元貸款，月利率1.79%，貸款期限12個月，如果按照上文的“平安新一貸提供的月利率為1.79%，折算成年利率達到21.48%”的標準，10萬元貸款一年的利息為21480元?？墒聦嵅⒎侨绱?，按照等額本息還款法，借款人每月只需還9334元，本息合計112008元，利息總額為12008元，實際貸款年利率12%，遠遠低于折算利率。造成這種誤差現象的原因在于：借款人是按月分期還款，利息和本金都在逐月遞減。而采取折算利率之所以看起來很高，主要是因為人們默認為一年到期本息一次還清。

 

　　可見，對于借款人來說，簡單的折算并不真實，而且容易被誤導，高估利息成本。

 

　　管理費和各種費用多如牛毛?

 

　　在無抵押貸款興起初期，部分銀行除了貸款利率之外還會收取各種賬戶管理費等費用，但經過一段時間的發展和銀行間競爭，如今這些額外費用已經基本消失。比如根據融360網站上的貸款產品信息，被詬病最多的渣打銀行現貸派、花期銀行幸福時貸、平安銀行新一貸等信用貸款的管理費，如今都已經取消，除了利息之外不收取任何額外費用。

 

　　值得注意的是，大部分銀行對于提前還貸的客戶都會收取一筆不小的手續費，但一般這筆手續費為剩余貸款本金的5%。比如花旗銀行公告稱，自2012年 11月15日起，提前還貸手續費統一調整為剩余貸款本金的5%，其他費用維持不變，以上調整只針對2012年11月15日當天及之后提交貸款申請的客戶。

 

　　總體而言，無抵押個人信用貸款的額外費用跟信用卡的分期手續費，房貸涉及到的貸款保險費、公證費、抵押登記費等等相比，其實還處于一個合理的水平。對于借款人來說，只要經過仔細比較，找出合適的信用貸款產品并不難。在融360貸款搜索平臺上，只要輸入自己的貸款金額和貸款期限，我們就能智能顯示最優的貸款產品。