互聯網對人們日常生活的影響越來越深入。Web2.0技術、云計算、大數據、智能搜索這些驅動力最強的技術，以其開放、聚合、智能的特性改變著傳統模式。在金融領域，互聯網金融的崛起讓信息變得更透明。
 

　　2012年8月在北京舉行的一場互聯網金融與未來的討論會上，不少銀行和券商的代表認為，互聯網金融并不神奇。有銀行業專家甚至認為，銀行的最重要功能是管理流動性風險，而不只是降低信息成本和交易成本，銀行作為金融中介，背后隱含國家擔保。

 

　　銀行業內人士的話固然有理，但如果站在用戶的角度來看，則未必對。經濟學中有一個理論，如果交易成本為零，資源配置可以實現最優化。金融中介機構的產生，原因是市場交易中有信息成本，需要金融中介承擔支付、融資、投資、風險管理等功能。互聯網金融的最大優勢是能夠降低信息成本和交易成本，它是一種更為民主化、不是被少數專業精英控制的金融模式，它的出現使得現有金融業的分工和專業化被大大淡化，市場參與者更為大眾化。從風險控制衡量，金融風險的產生是因為信息不對稱，互聯網恰能把信息越做越專業化，信息越透明風險越小。

 

　　實際上，互聯網金融的發展已經大大地降低了信息成本和交易成本。比如有家最近發展比較迅猛的網站：融360，作為一家定位于金融產品智能搜索的平臺，其推行的模式已經對傳統的信貸服務鏈產生了影響。在融360網站，各家貸款產品的智能化展示已經讓用戶和信貸員受益。按照人民銀行的規定，各家銀行的商業貸款利率可以在基準利率的一定范圍內浮動，同樣類型的貸款，有的銀行上浮30%，而的銀行則是執行基準利率，對于借款人而言，顯然后者更劃算。但在傳統模式下，他需要多家咨詢，時間成本很高。如今借助融360智能貸款搜索平臺，可利用融360對本地各銀行的貸款利率以及其他額外費用進行快速比較。融360的后臺可根據用戶的貸款需求給出最合理貸款產品展示，用戶自己比較后從中選擇一家銀行辦理即可，而這一切都是免費的。對于銀行金融機構和信貸員來說，最有競爭力的產品得到了最好的展示，信貸員也輕松獲得了優質客戶。

 

 

　　金融的本質是人和人之間的信用關系。從現狀看，部分P2P網站被爆突然“人去樓空”，出借人損失慘重，繞開銀行等金融中介在網絡上直接融資過于激進，在控制客戶上存在風險。而基于互聯網技術，讓以銀行為代表的金融機構與資金需求方溝通，并達成貸款意向無疑更符合國情。