如何購買到價美物廉的產品呢？平安財險客戶經理王小姐、某壽企業內人士支招稱，主要看消費者的需求，并充分考慮“長期保險綜合成本低于短期保險，保障范圍長，如果網上購買則便宜10%左右。”

長期保險綜合成本低于短期保險

《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》正式廢止，意味著鐵路上的人身意外傷害保險不再是強制性險種。從保險行業角度看，消費者可以根據自己的實際出行需求進行周期性購買，也可以以一年為周期購買。有關理財人士表示，建議有長期出行需求的消費者購買長期保險。“長期保險保障費率的標準會較低，從覆蓋的風險單位來說也更為全面。”王小姐表示。

據比較各家壽險、財險和養老險公司意外險產品顯示，投保人一般選擇1天至1年的保障期限，乘坐飛機、火車、汽車、輪船各種交通工具等，一旦出現意外均可獲得保險賠償。

經常出行人士可考慮綜合交通險

近日有消息稱中國人壽北京分公司表示已在和鐵路部門接洽合作，將推出單獨的鐵路意外險、把保險賣進售票窗口。而據相關信息透露，廣州鐵路部門已和某家壽險達成了基本的合作協議。事實上，鐵路意外商業保險跟長途汽車保險類似。以長途汽車為例，目前廣東有陽光財險、永安財險、大地財險等不同財險在不同汽車客運站的代銷網點，購買都是當天的人身意外保險，價格僅為2元，保障范圍差不多。

與此同時，保監會保險消費者權益保護局近日提醒消費者稱，可以考慮其他替代產品，如一份綜合性的交通意外傷害保險，保障期限更長，保障范圍也更全面。綜合性的交通意外傷害保險涵蓋航空、鐵路、地鐵、汽車等各類交通工具，保險時間通常長達1年，風險保額可自行選擇，相比一般意外險更便捷、更靈活。

“看個人需求，如果是經常出行且乘坐交通工具較為頻繁的人士，可購買綜合性的交通意外險。除了交通保障需求外，還有其他生活各方面的保障需求，可購買人身意外險。”平安財險產品經理王小姐表示。

網購比傳統渠道便宜5%至10%

接受咨詢的一名保險中介人員表示，目前市場競爭激烈，綜合性交通意外險、人身意外險的保障額度和費率同質化，在選擇產品的過程中，最好看需求，并考慮到保險公司的品牌。

近日大童網總經理張燾接受采訪時表示，網銷渠道大部分以車險、家財險、短期健意險等險種為主。從渠道成本分析，網購的支出更低，價格更優惠。而據王小姐介紹稱，平安網銷意外險產品的價格普遍比傳統渠道便宜5%至10%。另一位壽險業人士也表示，10%左右的價格優惠是普遍的。“但在比較價格的同時，也要考慮保障范圍。”該壽險從業人士表示。