法院認為，曲某辦理銀行卡后與銀行建立了合法有效的儲蓄合同關系，雙方應依照法律規定及合同約定履行義務。曲某發現銀行卡被盜刷后立即通過銀行客服電話進行查詢并報警，之后也證實其本人事發時正在家中休假，公安機關亦對該盜刷一事立案偵查。銀行作為發卡行，掌握銀行卡的制作和加密技術，具備識別真偽的技術能力和硬件設施，承擔對銀行卡真偽的實質審查義務。曲某銀行卡被異地第三方取款，銀行無證據證明曲某沒有盡到妥善保管銀行卡及密碼的義務，故判決銀行賠付曲某被盜刷的存款及其利息。

　　評析

　　銀行卡被盜刷損失誰承擔？當事人主張賠償該如何自證清白？2021年5月25日發布的《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》（以下簡稱“《最高法規定》”）對此作出了具體規定。

　　首先，明確被盜刷的損失誰承擔?！蹲罡叻ㄒ幎ā访鞔_，發生偽卡盜刷交易或者網絡盜刷交易，借記卡持卡人請求發卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持；信用卡持卡人請求發卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的，人民法院依法予以支持；發卡行請求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等的，人民法院不予支持。也就是說，遭遇盜刷后，持卡人可以要求銀行歸還本息并賠償損失；信用卡被盜刷的，持卡人不必償還透支款本息。

　　此外，《最高法規定》明確，持卡人對銀行卡、密碼、驗證碼等身份識別信息、交易驗證信息未盡妥善保管義務具有過錯，未及時采取掛失等措施防止損失擴大，發卡行主張持卡人承擔相應責任的，人民法院應予以支持。因此，持卡人仍需特別注意持卡安全，避免因為自己的疏忽而遭受損失。

　　其次，遭遇盜刷后持卡人應如何自證清白?！蹲罡叻ㄒ幎ā凡扇×?ldquo;誰主張誰舉證”以及“誰占有證據誰舉證”的舉證責任分配原則，從兩方面明確了盜刷的舉證責任。

　　一方面，持卡人主張銀行卡是盜刷的，可以提供生效法律文書、銀行卡交易時真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細、交易通知、報警記錄、掛失記錄等證據材料進行證明。這主要是指引持卡人全面、充分舉證以維護自身合法權益，并非要求持卡人提供上述全部證據方可證明盜刷事實。

　　另一方面，在持卡人告知發卡行其賬戶發生非因本人交易或者本人授權交易導致的資金或者透支數額變動后，發卡行沒有及時向持卡人核實銀行卡的持有及使用情況，未及時提供或者保存交易單據、監控錄像等證據材料，導致有關證據材料無法取得的，應承擔舉證不能的法律后果。這是因為在銀行卡交易過程中，有關支付授權的所有記錄和數據、錄像都掌握在發卡行等主體手中，持卡人難以獲得和掌握。依據“誰占有證據誰舉證”的舉證責任分配原則，銀行一方應承擔相應證據材料的舉證責任。

　　持卡人發現銀行卡被盜刷后，應第一時間向銀行掛失并向公安機關報警，也可持真卡就近進行消費以證明盜刷行為發生時真卡的所在地，盡可能全面地舉證證明銀行卡是遭遇了盜刷而非本人操作。

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