臨近春節，又到了購置年貨的時點，網購方式也越來越普遍。如果網購的年貨有問題，對物品不滿意，你會選擇換貨還是退貨再拍呢？大多數人表示選擇換貨。盡管換貨與退貨再拍看起來區別不大，但如果涉及到退貨運費險，二者將有本質的區別。
消費者：
該做何選擇？
記者昨日在淘寶一家賣女靴的網店看到，各種款式的靴子琳瑯滿目，并且還是賣家包郵，當記者準備下單時發現，在發貨時間的下方，有關于運費險的提示：“賣家已為您的運費投保，最高賠付25元。”
由于買鞋子時經常會面臨不合腳的問題，所以記者特別留心退運險的事宜。為此，記者特意咨詢該網店客服人員：“如果鞋子大小不合適，或者出現穿上磨腳等情況想換的話，是不是可以免費換呢？”對方表示：“親，換貨是我們雙方各自承擔一趟運費的。”記者表示不解：“你們投保了退貨運費險，為什么換貨還是要自擔一趟運費呢？”對方表示，如果換貨是需要雙方各自承擔一趟運費的。“那我是否可以選擇退貨再拍呢？”對方沉默了一會兒，說：“是可以的，但正常情況下很多人不知道，我們也不會告訴的哈！”
記者隨機采訪了幾位經常網購的消費者，很多人表示，如果遇到非商品質量問題，一般都會選擇換貨而不是退貨。不過，也有少數精明的消費者采取了一些特別的辦法，從而獲得了保險理賠。
陳小姐就是其中的一員。作為網購達人，她不僅在網上買手機、小家電，衣服鞋子包包之類的幾乎也都是網購。然而，在享受網購便利的同時，她也經常面臨一些煩惱。比如，商品顏色與圖片上的不一樣，大小不合適或者材料的手感與介紹給人的感覺不同等等，以前遇到這些問題自己至少要承擔一趟運費，一次10塊錢左右看似不多，累計起來還是一筆不小的數目。“尤其臨近年底了，要買好多年貨，退換貨的量一下子就上去了。”陳小姐表示。
在各個網店逛得久了，陳小姐的經驗也豐富了。在那些包郵同時又贈送退貨運費險的商鋪買東西時，陳小姐的策略是“準備買一件，下單選兩件，到貨試完退一件，再發起保險理賠獲得賠付”。她說，自己感覺這樣做確實有一點點不厚道，但是如果自己只買一套，萬一不合適要換貨，還要自己承擔一趟運費，所以采取這個策略本身也是不得已而為之。
也有的消費者雖然下單只選一件，但是需要換貨的時候也不直接調換，而是先退貨再重新購買。不過，這只適用于包郵的商家，如果購買時消費者本身就需要支付快遞費，那么即使消費者采取退貨再拍的方式，也將多承擔一趟運費。
淘寶商家：
退貨多的更愿買保險
記者發現，即使購買了退貨運費險，商家仍然不愿意消費者退貨。同時，盡管淘寶推出退運險至今已經3年多時間，也還有不少商家并沒有購買該保險。
對于前者，業內人士表示，商家的退貨運費險費率與其退貨率密切相關，如果退貨率高，保費就將上漲。因此，即使商家購買了賣家版退貨運費險，也會盡量讓客戶不要退貨。
一位淘寶網店店主對記者表示，購買退運險主要是出于留住客戶和圖省事的考慮。一方面，是否購買退運險關系到店鋪排名等問題，一些本來規模不太大的店鋪就愿意購買該保險，以增加推廣機會；另一方面，有了退運險之后，商家能省事很多，如果商家自己承諾免費退換貨，工作量會很大，也容易出現糾紛。而如果有了保險，不僅客戶購買時沒有心理壓力，同時，如果發生退貨，系統會自動發起理賠，如果理賠不順，商家也可以讓消費者與保險公司溝通，自己可以全身而退。
記者了解到，越是退貨率高的商家購買退運險的動力越大，主要原因并非想將退貨費轉移到保險公司，而是為了避免處理大量退貨帶來的退貨運費問題。不過，事實上，部分退貨率高的商家其保費支出比實際的退貨運費還要高。
而沒有購買退運險的商家是怎么考慮的？一家天貓商家旗艦店客服面對這一問題，直接問記者：“買運費險干嘛？我從來不建議客人買運費險，我們家的客人很少有衣服不合適、要換貨的情況。”她表示，如果有需要，可以自己購買退運險，在該店，如果買家需要自己購買退運險，一單的保費為2.60元，保額為9元。
記者進入幾家不同的店鋪，發現有的退運險為2.50元/單，有的保費為1.00元/單，有的為0.80元/單，保額多為9元。不同商家、不同商品的退運險價格不一樣。
記者了解到，退運險產品由淘寶與保險公司合作推出，淘寶不僅提供銷售平臺，同時對產品設計也擁有較大的話語權，保險售價由系統自動確定，保險理賠也是系統自動發起，在產品設計時考慮了退貨率、信譽度、商品種類等多種因素，因此，價格都不一樣。
保險公司：
漏洞不堵對投保人不公
事實上，在網絡這個大市場中，機會多，風險也大。當前，很多保險公司積極進入電子商務領域，但無論是對產品的設計還是對全流程運營的把握，保險公司都還處在摸索階段，他們必須不斷發現風險點并及時防范。
道德風險就是重大的風險之一。如上文所述，陳小姐的選擇對保險公司來說就是一種風險。而像陳小姐這樣的“試衣族”為數不少，不過，在退運險設計之初，開發者并沒有考慮到這一點，也沒有足夠的數據來證明這一風險到底有多大。當發現風險后，險企對退運險保費進行了上調，但是任何價格的上調都很難得到購買者的認同。
率先推出退運險的華泰保險相關負責人表示，在產品設計運營上很難對陳小姐這一類的消費行為進行限制，但是隨著消費數據的積累，通過與淘寶的合作，對不同類型的消費群體，或者不同類型的商品，保險公司可以采取提高保險費率、建立黑名單等方式進行限制。因為，如果一部分人鉆空子增加了保險賠付，將使得其他應得到賠付的人減少獲賠機會，所有購買保險的人也將面臨保費上浮的風險。因此，道德風險不僅影響保險公司，也會通過傳導反過來影響保險消費者。
記者了解到，為降低賠付風險，出于謹慎考慮，人保財險和國壽財險在與京東合作推出退運險時，只推出了賣家版退運險。目前在京東運行了一個季度左右，兩家險企均未推出買家版退貨運費險。
